銀行貸款利率呈走低趨勢(shì) 居民消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有所恢復(fù)

伴隨近期疫情得到有效控制以及一攬子穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策陸續(xù)落地，居民消費(fèi)需求逐步釋放。記者注意到，近來多家銀行以LPR降低為契機(jī)，調(diào)低消費(fèi)貸利率。與此同時(shí)，央行最新數(shù)據(jù)顯示，5月個(gè)人消費(fèi)貸數(shù)據(jù)“轉(zhuǎn)正”實(shí)現(xiàn)反彈。

分析人士認(rèn)為，隨著需求逐步回暖以及各類促消費(fèi)政策落地實(shí)施，后續(xù)消費(fèi)貸新增規(guī)模有望繼續(xù)反彈。

“我這個(gè)月已經(jīng)接到好幾次銀行推銷貸款的電話。”北京東城區(qū)的白領(lǐng)黃女士對(duì)記者表示，黃女士在一年多前曾在某股份制銀行做過消費(fèi)貸款，當(dāng)時(shí)利率在4.8%左右，但在最近的推銷電話中，多數(shù)貸款利率都在4%左右，且申請(qǐng)批準(zhǔn)后可以隨取隨還。

建設(shè)銀行北京某支行的一位客戶經(jīng)理表示，該行目前推出的貸款產(chǎn)品為“快貸”，個(gè)人最高額度為20萬元，年化利率最低為4.05%。此前該產(chǎn)品原本的貸款期限最長(zhǎng)為12個(gè)月，現(xiàn)已擴(kuò)展至36個(gè)月。與此同時(shí)，還款方式也變得更加靈活，客戶不僅可以選擇等額本息等方式，還可隨時(shí)還款、按用款天數(shù)計(jì)息。

中國(guó)銀行日前出臺(tái)加大支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)重振20條舉措，其中提出，對(duì)于復(fù)工企業(yè)員工，提供線上隨借隨還的“隨心智貸”消費(fèi)貸服務(wù)。推出“‘1+N’專享組合”服務(wù)個(gè)人大額消費(fèi)，尤其對(duì)于購(gòu)車客戶，提供車牌分期、汽車分期等產(chǎn)品，減輕客戶還款壓力。

除低利率“攬客”外，在“618”之際，部分銀行還推出了優(yōu)惠促銷活動(dòng)。如廣發(fā)信用卡與京東商城推出“首次綁定京東支付享立減”“特定品類消費(fèi)滿減”“發(fā)現(xiàn)精彩App購(gòu)代金券”三重福利。招商銀行的閃電貸，6月2日至6月16日期間可享受7.8折優(yōu)惠券，折后年利率最低可達(dá)3.95%。

與此同時(shí)，機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也印證了銀行貸款利率走低的趨勢(shì)。融360數(shù)字科技研究院的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2022年第一季度，國(guó)有行個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品3月利率平均水平為4.20%，比去年12月底下降了17BP;股份制銀行的個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品利率則在一季度經(jīng)歷了先降后升，3月平均水平為4.92%，比去年底下降3BP。

貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)有著指導(dǎo)信貸市場(chǎng)品定價(jià)的作用，今年以來央行已接連調(diào)整了兩次LPR。6月20日最新發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，1年期LPR報(bào)3.7%。

分析人士表示，1年期LPR下降，主要影響以企業(yè)短期流動(dòng)性貸款和個(gè)人短期消費(fèi)貸款為主的流動(dòng)性貸款，有利于降低企業(yè)短期流動(dòng)性融資成本，激發(fā)居民消費(fèi)需求。

人民銀行公布的最新金融數(shù)據(jù)顯示，5月住戶貸款中的短期貸款增加1840億元，比去年同期小幅多增34億元。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青分析指出，隨著疫情緩和，居民消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有所恢復(fù)，加之監(jiān)管層要求加大對(duì)個(gè)體工商戶的金融支持力度，5月以消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸為主的居民短貸環(huán)比多增3696億元，表明當(dāng)前居民消費(fèi)在修復(fù)。

政策層面，各地促消費(fèi)政策頻頻出臺(tái)，多地金融監(jiān)管部門也在出臺(tái)相關(guān)文件時(shí)強(qiáng)調(diào)了加大消費(fèi)金融的支持力度。例如，河北銀保監(jiān)局提出，加強(qiáng)消費(fèi)信貸投放，豐富家電、汽車等大宗消費(fèi)和農(nóng)村消費(fèi)金融產(chǎn)品;黑龍江銀保監(jiān)局提出，助力消費(fèi)市場(chǎng)復(fù)蘇，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域提供保險(xiǎn)服務(wù)。

樂信副總裁、科技零售事業(yè)部負(fù)責(zé)人閻姝表示，以95后為代表的新青年正成為消費(fèi)的主力軍，他們熱衷網(wǎng)購(gòu)、追求生活質(zhì)量、樂于接受新事物，現(xiàn)階段消費(fèi)欲望較強(qiáng)。盡管經(jīng)歷疫情，但長(zhǎng)期來看，他們對(duì)未來的信心沒有動(dòng)搖，消費(fèi)需求和潛力依然很大。

在利率走勢(shì)方面，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，目前國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求仍處于恢復(fù)階段，廠家、零售商、金融機(jī)構(gòu)等部門對(duì)國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求回暖都有不少期待，不排除后續(xù)有部分金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)調(diào)降消費(fèi)貸利率的可能。

值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局此前發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者要堅(jiān)持量入為出的消費(fèi)觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)。從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不把消費(fèi)信貸用于非消費(fèi)領(lǐng)域。(記者 向家瑩 北京報(bào)道)

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