六大國(guó)有銀行：持續(xù)發(fā)力普惠金融 繼續(xù)加碼科技投入

近期，六家國(guó)有銀行(工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ))公布了2020財(cái)年報(bào)告。初步統(tǒng)計(jì)，2020年六大行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入約為3.39萬億元，歸母凈利潤(rùn)累計(jì)約為1.14萬億元。

財(cái)報(bào)顯示，2020年六家國(guó)有銀行頂住新冠肺炎疫情帶來的國(guó)內(nèi)外經(jīng)營(yíng)壓力，落實(shí)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大普惠金融支持力度，加大對(duì)制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放;推出了一系列數(shù)字化服務(wù)，加大了信息科技資金投入力度，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;并提升了不良資產(chǎn)處理力度，穩(wěn)定了自身資產(chǎn)質(zhì)量。

多位行業(yè)人士在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，六家國(guó)有銀行是我國(guó)銀行業(yè)的一個(gè)縮影，從財(cái)報(bào)看這六家國(guó)有銀行經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)穩(wěn)健。值得注意的是，銀行機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、處理不良資產(chǎn)方面仍有提升空間。

穩(wěn)中有升，持續(xù)發(fā)力普惠金融

2020年以來，確保新增融資重點(diǎn)支持小微企業(yè)，是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要工作。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，去年全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額為 15.3萬億元，增速超過30%。其中，資金更多流向了科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，普惠了小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。

財(cái)報(bào)顯示，六家國(guó)有銀行落實(shí)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大了普惠金融支持力度。

2020年六家國(guó)有銀行普惠型小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)。 制表：黃盛

工行在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，去年工行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降了47個(gè)BP，其中新發(fā)放普惠貸款利率4.13%，比上年下降了39個(gè)BP;對(duì)符合條件的貸款給予臨時(shí)性延本延息安排，過去一年累計(jì)為10萬多戶客戶辦理了延本延息，涉及境內(nèi)貸款1萬多億元;還通過授權(quán)分行，為與防疫有關(guān)的醫(yī)院、企業(yè)辦理相關(guān)對(duì)公結(jié)算費(fèi)用的減免，主動(dòng)免除和下調(diào)了企業(yè)特別是小微企業(yè)部分服務(wù)的收費(fèi)。

農(nóng)行去年也制定了《2020年普惠金融信貸政策指引》，通過優(yōu)惠利率、新增授信、信用貸款、展期續(xù)貸等方式，保障抗擊疫情和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)所需的普惠金融服務(wù)。

今年，普惠金融仍是六家國(guó)有銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。3月24日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，將原定于今年一季度末到期的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。銀保監(jiān)會(huì)也在4月12日表示，2021年銀行要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn)，努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任李廣子在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，六家國(guó)有銀行業(yè)績(jī)上漲說明其經(jīng)營(yíng)狀況相對(duì)穩(wěn)健，形成了較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。六家國(guó)有銀行普惠型小額貸款上升，既體現(xiàn)了銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行社會(huì)責(zé)任，又反映出銀行實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，正在“下沉”信貸業(yè)務(wù)。“但新冠肺炎疫情對(duì)國(guó)有銀行的沖擊尚未完全暴露，銀行機(jī)構(gòu)也要做好風(fēng)險(xiǎn)防控。”李廣子說。

擴(kuò)充科技人員，繼續(xù)加碼科技投入

今年3月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，2020年銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入達(dá)2078億元，同比增長(zhǎng)20%。

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，六家國(guó)有銀行不斷增加在金融科技方面的資金投入，加大科技人員數(shù)量。在2020年，六家國(guó)有銀行已將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力。

財(cái)報(bào)顯示，六家國(guó)有銀行在金融科技和信息科技領(lǐng)域的資金投入共約956.86億元，占營(yíng)收比平均約為2.9%。同時(shí)不斷擴(kuò)大科技人員占比，發(fā)力技術(shù)創(chuàng)新。

2020年六家國(guó)有銀行科技投入與科研人員數(shù)據(jù)。 制表：黃盛

通過梳理，六家國(guó)有銀行科技投入主要投向系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)、電子設(shè)備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。

中國(guó)銀行首席信息官劉秋萬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹說，中國(guó)銀行圍繞區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新興領(lǐng)域開展應(yīng)用共享，已形成集團(tuán)數(shù)字化發(fā)展的支撐能力。財(cái)報(bào)顯示，中國(guó)銀行通過金融科技子公司中銀金科開展金融科技技術(shù)創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)與技術(shù)咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)，中銀金科全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.14億元。

“金融與科技的融合是大勢(shì)所趨。”李廣子認(rèn)為，六家國(guó)有銀行加大科技的投入，既是自身實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，也是應(yīng)對(duì)外部市場(chǎng)變化的需要。

武漢大學(xué)客座研究院唐大杰向人民網(wǎng)表示，當(dāng)前不少同業(yè)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)效率大大提高，信用管理、客戶關(guān)系管理、投資決策咨詢等能力和相關(guān)金融產(chǎn)品較為領(lǐng)先。國(guó)有大行在此情況下加大科技投入，是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然。

對(duì)國(guó)有銀行而言，加碼科技投入、增加科技人員數(shù)量，最終將提升業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)及盈利能力。建行在財(cái)報(bào)中表示，2020年建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)收入290.07億元，增幅13.02%，主因是加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新和應(yīng)用，穩(wěn)步提升線上經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)支付交易額逐步提升。

不良率上升，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)總體可控

不良貸款是銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)之一。六家國(guó)有銀行2020年不良貸款合計(jì)達(dá)到11471.58萬億，合計(jì)新增2081.66億元，不良貸款和不良率較上年出現(xiàn)上升。

2020年六家國(guó)有銀行不良資產(chǎn)貸款情況。 制表：黃盛

數(shù)據(jù)顯示，六家國(guó)有銀行中，郵儲(chǔ)銀行不良貸款余額基數(shù)最小，漲幅也最低。工行不良貸款余額基數(shù)最大，增漲金額最多。對(duì)于不良貸款余額的上升，工行在財(cái)報(bào)中稱，受新冠肺炎疫情沖擊影響，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)部分客戶貸款出現(xiàn)劣變。

中行黨委委員陳懷宇在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上稱，2020年受疫情影響，該行不良貸款有所反彈，尤其是海外機(jī)構(gòu)受疫情沖擊較大，不良貸款顯著上升。境內(nèi)的新發(fā)生不良，集中在制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，境外的新發(fā)生不良集中在油氣、航空、房地產(chǎn)業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，六家國(guó)有銀行加大了不良貸款核銷處置和清收力度，資產(chǎn)質(zhì)量整體維持在可控水平。去年，工行累計(jì)處置不良貸款了2716億元，農(nóng)行累計(jì)處置了278.4億元，中行累計(jì)處置了606.3億元，建行累計(jì)處置了406億元，交行累計(jì)處置了829.11億元，郵儲(chǔ)銀行累計(jì)處置379.2億元。

“從去年三季度以來，不良貸款率上升的勢(shì)頭已初步得到遏制。”交通銀行副行長(zhǎng)殷久勇在業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，去年不良貸款率較上年末上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，但是隨著存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，以及疫情沖擊減弱，交行資產(chǎn)質(zhì)量逐步企穩(wěn)。

也有分析人士表示，六家國(guó)有銀行全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，提升資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，開展多輪疫情影響排查，提升了管理的主動(dòng)性和前瞻性。(黃盛、李彤)

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