金融科技、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型沖擊下，社區(qū)支行規(guī)模進(jìn)一步縮減

“門可羅雀、冷冷清清、鮮有訪客……”已經(jīng)成為社區(qū)支行的寫照，在金融科技、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的沖擊下，今年以來(lái)社區(qū)支行的規(guī)模依舊進(jìn)一步縮減。4月22日，北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)共有95家社區(qū)支行收到退出許可證，“進(jìn)少離多”趨勢(shì)明顯。在記者的走訪中，門庭寥落、工作人員拉新意愿不足也成為社區(qū)支行的常態(tài)。

近百家社區(qū)支行退出

社區(qū)支行“關(guān)停潮”仍在持續(xù)，4月22日，北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)各地銀保監(jiān)局發(fā)布的行政許可發(fā)現(xiàn)，年內(nèi)已有69家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。一線城市中，北京地區(qū)共關(guān)閉8家社區(qū)支行，上海、深圳地區(qū)分別關(guān)閉3家社區(qū)支行。另外，青島、云南、漳州等地區(qū)也存在社區(qū)支行集體關(guān)停現(xiàn)象，開年至今上述三個(gè)地區(qū)分別關(guān)閉4家、4家、3家社區(qū)支行。而同期獲準(zhǔn)開業(yè)的社區(qū)支行只有33家。對(duì)比來(lái)看，社區(qū)支行關(guān)停數(shù)量是新開業(yè)數(shù)量的2.09倍，

而根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至4月19日，年內(nèi)共有95家社區(qū)支行收到退出許可證，同期，領(lǐng)取許可證的新設(shè)社區(qū)支行僅為34家，兩者數(shù)量相差更為懸殊，為2.79倍。

密集關(guān)停是社區(qū)支行發(fā)展現(xiàn)狀的一個(gè)縮影，而從監(jiān)管披露的信息來(lái)看，更不乏一地單日關(guān)停4家社區(qū)支行的情況。例如，今年3月19日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布行政許可，同意光大銀行一口氣關(guān)閉了北京勝古家園社區(qū)支行、北京武夷花園社區(qū)支行、北京明天第一城社區(qū)支行和北京龍澤苑東區(qū)社區(qū)支行。

福建地區(qū)也不例外，3月29日，福建銀保監(jiān)局同意廣發(fā)銀行福州君臨東城社區(qū)支行、福州溫泉公園社區(qū)支行、福州五四北泰禾廣場(chǎng)社區(qū)支行、福州匯創(chuàng)名居社區(qū)支行等4家社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)。

在“閉門謝客”的基礎(chǔ)上再并入其他支行“做減法”也成為銀行“減負(fù)”的方式，1月6日，廣西銀保監(jiān)局發(fā)布批復(fù)同意民生銀行南寧榮和山水綠城社區(qū)支行終止?fàn)I業(yè)，其業(yè)務(wù)并入民生銀行南寧地委大院社區(qū)支行、民生銀行南寧望州支行等支行。

北京商報(bào)記者注意到，在上述終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行中，主要覆蓋范圍以股份制銀行和城商行為主，其中也不乏國(guó)有銀行的身影，主要包括交通銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行、金華銀行、浙江民泰商業(yè)銀行等。

對(duì)社區(qū)支行密集關(guān)?，F(xiàn)象，看懂研究院高級(jí)研究員卜振興分析認(rèn)為，社區(qū)支行的產(chǎn)生主要是為了最大程度地貼近客戶，提供更加具有針對(duì)性的服務(wù)，未來(lái)社區(qū)支行的數(shù)量會(huì)有所減少，但是不會(huì)完全消失，發(fā)展會(huì)逐漸分化。

門庭寥落、拉新攬儲(chǔ)意愿不足

社區(qū)支行最早來(lái)源于部分股份制銀行“自助銀行+人”的咨詢型網(wǎng)點(diǎn)，從2013年6月第一家社區(qū)支行開業(yè)算起，社區(qū)支行在我國(guó)已經(jīng)走過(guò)了近8年的歷程。

作為打通金融“最后一公里”服務(wù)半徑的新型網(wǎng)點(diǎn)，社區(qū)支行曾被寄予厚望，一時(shí)間“風(fēng)頭無(wú)兩”，但時(shí)至今日，門庭寥落、冷清寂靜已經(jīng)成為社區(qū)支行的常態(tài)。

在北京市朝陽(yáng)區(qū)一處繁華地段，北京商報(bào)記者以4公里距離為半徑搜索到了6家社區(qū)支行，地圖上顯示的6家社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)均還在正常營(yíng)業(yè)，那么社區(qū)支行營(yíng)業(yè)現(xiàn)狀如何?記者隨機(jī)對(duì)地圖中正在營(yíng)業(yè)的部分社區(qū)支行進(jìn)行了走訪。

和銀行分行、銀行支行寬敞的占地面積不同，社區(qū)支行通常坐落于居民樓中間或者是住宅區(qū)的底商，裝潢風(fēng)格也多具有“煙火氣息”，以親民的居家風(fēng)為主，人員配置上，每家社區(qū)支行通常安排一兩名員工，另外再配備一位保安人員。

在走訪過(guò)程中，北京商報(bào)記者注意到，即使在繁忙的時(shí)間段，門庭冷清、人員寥寥已成為社區(qū)支行的常態(tài)，正在營(yíng)業(yè)的社區(qū)支行通常會(huì)在門口擺放理財(cái)產(chǎn)品、存款產(chǎn)品推介招牌吸引客戶。

在一家股份制銀行社區(qū)支行門口，擺放著該行存款產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品的介紹，定期存款產(chǎn)品均為三年期，起存金額分別是5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、100萬(wàn)元，對(duì)應(yīng)年化利率為3.85%、3.95%、3.99%、4.125%。理財(cái)產(chǎn)品主要為兩款新客專享理財(cái)產(chǎn)品，七日年化收益、參考年化收益分別為3.39%、4%。

但北京商報(bào)記者注意到，本應(yīng)是辦理業(yè)務(wù)最密集的時(shí)間段，社區(qū)支行大廳和柜臺(tái)前卻空無(wú)一人，記者在門口觀察了許久，僅有1位顧客前來(lái)咨詢業(yè)務(wù)。在另一家正在營(yíng)業(yè)的城商行社區(qū)支行門口，掛著一張“定期存款利率4.125%”的宣傳招牌，記者以儲(chǔ)戶身份前去咨詢業(yè)務(wù)，在該社區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)，共有一位保安人員和兩位銀行工作人員。

北京商報(bào)記者咨詢辦卡相關(guān)信息時(shí)，該社區(qū)支行人員向記者介紹稱：“有一些柜面業(yè)務(wù)并不能辦理，可以直接去北京分行咨詢。”對(duì)存款、理財(cái)等產(chǎn)品，工作人員推薦的意愿明顯不高，當(dāng)記者進(jìn)行咨詢時(shí)，該社區(qū)支行工作人員才提及：“這是我行推出的存款產(chǎn)品，可以直接下載手機(jī)銀行進(jìn)行辦理。”

在資深銀行業(yè)分析人士王劍輝看來(lái)，前期市場(chǎng)多判斷社區(qū)支行潛在的需求較大，業(yè)務(wù)空間較大，但在隨后的展業(yè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)預(yù)期和實(shí)際情況有一定差距，所以需要一些調(diào)整，整體來(lái)講，金融服務(wù)也應(yīng)該像其他現(xiàn)代服務(wù)業(yè)一樣，能夠盡量地接近消費(fèi)群體，社區(qū)支行從理論上來(lái)說(shuō)有些空間還有待拓展。

提高輻射能力和服務(wù)張力

“關(guān)店”、縮減已成為社區(qū)支行發(fā)展現(xiàn)狀，從近年來(lái)的銀行年報(bào)也能一窺究竟。例如，2015年末、2016年末和2017年末，興業(yè)銀行社區(qū)支行數(shù)量分別為772家、971家和981家。從新增數(shù)量來(lái)看，2017年興業(yè)銀行社區(qū)支行只新增了10家，遠(yuǎn)低于2016年新增199家的規(guī)模。2018年、2019年，興業(yè)銀行并未在年報(bào)中披露社區(qū)支行發(fā)展數(shù)量情況，2020年，根據(jù)年報(bào)，興業(yè)銀行社區(qū)支行數(shù)量下降至863家。

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，民生銀行社區(qū)支行數(shù)量從2016年末的1694家下降至1106家。

因無(wú)現(xiàn)金柜臺(tái)，又無(wú)法滿足大額取現(xiàn)等需求，社區(qū)支行本就面臨不小的展業(yè)困境，再加上較為邊緣化的尷尬定位，未與普通物理網(wǎng)點(diǎn)、線上渠道形成有效聯(lián)動(dòng)，也使得社區(qū)支行的功能并未得到有效發(fā)揮。

在卜振興看來(lái)，當(dāng)前社區(qū)支行發(fā)展的難點(diǎn)主要是運(yùn)營(yíng)成本高，收益實(shí)現(xiàn)與成本支出不匹配，沒(méi)有實(shí)際業(yè)務(wù)，更多的是咨詢服務(wù)，沒(méi)有資金，缺乏抓手。他進(jìn)一步指出，社區(qū)支行未來(lái)應(yīng)提供更加專業(yè)化、多樣化、個(gè)性化的服務(wù)。在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)外，搭載更多的金融服務(wù)，體現(xiàn)出差異性，才有生存和發(fā)展的余地和潛力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析認(rèn)為，在數(shù)字時(shí)代，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)定位為線上渠道的補(bǔ)充，應(yīng)加快推進(jìn)線上線下融合、聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)服務(wù)渠道協(xié)同和資源整合，激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)揮線上渠道所難以具備的功能。從“優(yōu)術(shù)”視角看，下一步重點(diǎn)是推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)向輕型化、智能化、場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型，提高輻射能力和服務(wù)張力，與線上渠道一起為客戶提供任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式的服務(wù)。

針對(duì)縮減社區(qū)支行的考量以及未來(lái)社區(qū)支行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，北京商報(bào)記者嘗試采訪上述多家銀行，但截至發(fā)稿，并未收到回復(fù)。

記者 孟凡霞 宋亦桐

關(guān)鍵詞： 金融科技 社區(qū)支行 規(guī)?？s減