共同推動中小微企業(yè)在數(shù)字時代創(chuàng)新發(fā)展 2023小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資

工信部：共同推動中小微企業(yè)在數(shù)字時代創(chuàng)新發(fā)展

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第29次亞太經(jīng)合組織(APEC)中小企業(yè)部長會議舉辦，會上工信部副部長徐曉蘭率團出席會議并圍繞“通過數(shù)字化工具和技術(shù)為全球市場中的中小微企業(yè)賦能”議題作主旨發(fā)言。徐曉蘭表示，亞太各經(jīng)濟體是同舟共濟的命運共同體，團結(jié)合作對促進亞太地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。中國政府愿與APEC各經(jīng)濟體攜手合作，以布特拉加亞愿景為指引，共同推動中小微企業(yè)在數(shù)字時代創(chuàng)新發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示：

小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資

在金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的政策引導下，商業(yè)銀行發(fā)揮起“主力軍”作用，與融資擔保、融資租賃、商業(yè)保理、小貸公司等地方性金融組織共同服務于小微金融市場。

據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)披露，截至2023年一季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額為64.5萬億元，較10年前增長超4倍。其中，普惠金融領(lǐng)域貸款余額35.19萬億元，普惠小微貸款余額26.16萬億元，較2018年首次統(tǒng)計以來增長均超過2倍。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2017年末下降近3個百分點。

長期以來，普惠小微金融被看作銀行業(yè)忽視的一項業(yè)務，源于調(diào)查成本大、貸款逾期高、小微企業(yè)經(jīng)營不穩(wěn)定等諸多原因。本輪疫情驅(qū)動著金融機構(gòu)加大扶持實體經(jīng)濟力度，以科技賦能來重塑小微信貸線上化流程，進而實現(xiàn)降本增效。在數(shù)字經(jīng)濟的提振作用下，我國普惠小微金融業(yè)務進一步加速數(shù)字化、智能化、場景化發(fā)展進程。

2023年作為“十四五”時期承上啟下的關(guān)鍵一年，將引領(lǐng)中國普惠小微金融的高質(zhì)量發(fā)展。在疫情已經(jīng)連續(xù)三年的宏觀背景下，全球中小微企業(yè)均遭遇了重創(chuàng)，因此中國實體經(jīng)濟亟需盡早復蘇。此前召開的“二十大”會議，對于經(jīng)濟穩(wěn)定增長、防止通脹進行了一系列部署，并重點強調(diào)高質(zhì)量發(fā)展的政策基調(diào)。

展望2023年全年，我國上億的個體工商戶與小微企業(yè)經(jīng)營管理痛點，不僅在于融資難，背后的深層次根源在于缺乏數(shù)字化經(jīng)營管理工具。尤其是“二十大”報告提出中國經(jīng)濟走向高質(zhì)量發(fā)展的政策指引后，銀行需要實現(xiàn)“金融+經(jīng)營”雙賦能，通過構(gòu)建產(chǎn)業(yè)服務平臺，并實施組織在線、業(yè)務在線，自上而下地重塑業(yè)務流程，幫助小微企業(yè)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級速度。

來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業(yè)的金融生態(tài)構(gòu)建顯得尤為關(guān)鍵。

助力鄉(xiāng)村小微企業(yè)長足發(fā)展

一直以來，小微企業(yè)都是中國經(jīng)濟最活躍的力量，充當著市場經(jīng)濟肌體中“毛細血管”的角色。數(shù)據(jù)顯示，2021年，小微企業(yè)貢獻了中國60%以上的GDP、80%以上的就業(yè)機會，并占出口總額的約60%。為了更好地促進小微企業(yè)發(fā)展，國家出臺了創(chuàng)新激勵、稅收優(yōu)惠和融資支持等多重利好政策。盡管如此，小微企業(yè)貸款僅占2021年中國整體貸款總額的26.0%。

隨著科技應用的深化落地，中國普惠金融踔厲奮發(fā)，長足發(fā)展，其推動和普及程度、金融科技智能化和線上化應用、發(fā)展水平和投放量，總體在全球處于領(lǐng)先水平。2022年6月，世界銀行發(fā)布了最新全球普惠金融調(diào)查(Global Findex)數(shù)據(jù)，中國多項普惠金融指標增長明顯，較多普惠金融核心指標位居中高收入經(jīng)濟體前列。

據(jù)世界銀行發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口：對新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機遇的評估》(2018年)報告研究，我國中小微企業(yè)潛在融資需求達4.4萬億美元，而融資供給僅2.5萬億美元，缺口比重高達43.18%。

促進鄉(xiāng)村振興煥發(fā)出的蓬勃生機和強勁活力。小微企業(yè)從“種子小苗”成長為“參天大樹”需要多方呵護，中國銀行蘇州分行發(fā)揮金融服務實體經(jīng)濟資源稟賦優(yōu)勢，構(gòu)建全生命周期梯度服務體系，全程陪伴小微企業(yè)成長，以“金引擎”驅(qū)動小微企業(yè)“加速跑”。蘇州中行持續(xù)拓寬普惠金融的廣度和深度，強化與政府、保險、高校等機構(gòu)協(xié)同聯(lián)動，搭平臺、促對接，有效提高普惠金融覆蓋面。

作為“三農(nóng)”事業(yè)的市場化主體，鄉(xiāng)村小微企業(yè)是縣域經(jīng)濟發(fā)展的主力。如何助力鄉(xiāng)村小微企業(yè)發(fā)展，提升企業(yè)主創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新能力，并吸納本地農(nóng)民就近就業(yè)，以此增強縣域經(jīng)濟社會發(fā)展的韌性，是鄉(xiāng)村振興過程中要面對的重要課題。

《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》對中國小微金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。想了解關(guān)于更多小微金融行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國小微金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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