廣東發(fā)現(xiàn)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶
一個多月前,廣東銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》,部署全轄銀行機(jī)構(gòu)全面自查。3月16日,廣東銀保監(jiān)局和中國人民銀行廣州分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至當(dāng)日,廣東轄內(nèi)(不含深圳)銀行機(jī)構(gòu)已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個,排查個人經(jīng)營性貸款5678億元、個人消費(fèi)貸款2165億元,發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元、305戶。對此廣東銀保監(jiān)局已要求銀行限期整改問責(zé),目前銀行機(jī)構(gòu)采取了終止額度、一次性全額結(jié)清、分期提前還款等整改措施,對存在違規(guī)問題的內(nèi)部員工開展了警示告誡、通報(bào)批評、積分扣減、經(jīng)濟(jì)處罰等問責(zé)。
調(diào)查
媒體暗訪6個銀行網(wǎng)點(diǎn)全部被核查
今年2月初,媒體曝光了廣州房地產(chǎn)市場中存在經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等資金借助不法中介機(jī)構(gòu)流入樓市的亂象。針對報(bào)道中提到的6個涉及違規(guī)的網(wǎng)點(diǎn),廣東銀保監(jiān)局迅速成立6個核查組,于2月9日進(jìn)駐媒體暗訪的廣州地區(qū)6個銀行網(wǎng)點(diǎn)。與此同時,下發(fā)《關(guān)于組織轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)開展經(jīng)營性貸款、個人消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》,部署全轄銀行機(jī)構(gòu)從授信調(diào)查、審查審批、貸后管理以及第三方機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作等方面開展全面自查。
廣東銀保監(jiān)局表示,經(jīng)過大數(shù)據(jù)篩查、臺賬分析、查閱檔案、流水追蹤、人員訪談等多種方式取證,已發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸、消費(fèi)貸涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題金額逾3000萬元。針對前述涉嫌違規(guī)問題,廣東銀保監(jiān)局已啟動處罰調(diào)查取證。
問題
“包裝”貸款違規(guī)購房是問題所在
據(jù)介紹,近期廣東銀保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人帶隊(duì)走訪廣州地區(qū)部分商業(yè)銀行,提出一系列監(jiān)管要求,包括切實(shí)加強(qiáng)資金流向監(jiān)控,嚴(yán)防資金通過經(jīng)營性貸款、消費(fèi)貸款違規(guī)繞道流向房地產(chǎn)市場,等等。機(jī)構(gòu)監(jiān)管處室分組對廣州地區(qū)媒體曝光較多、問題較為突出的銀行進(jìn)行了全覆蓋現(xiàn)場督導(dǎo),明確提出監(jiān)管意見。加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析,向部分銀行發(fā)送個人經(jīng)營性貸款疑似挪用于購房的數(shù)據(jù),共發(fā)送疑點(diǎn)線索642筆,機(jī)構(gòu)排查確認(rèn)40筆個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房,相關(guān)機(jī)構(gòu)已啟動整改問責(zé)。
廣東銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示,從現(xiàn)場調(diào)查和銀行自查的情況看,銀行機(jī)構(gòu)暴露出授信調(diào)查未充分了解客戶財(cái)務(wù)狀況、貸后管理不到位導(dǎo)致信貸資金被違規(guī)挪用于購房等問題,反映了銀行機(jī)構(gòu)在信貸管理的制度和執(zhí)行上還存在不足。
已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為中,有相當(dāng)部分的貸款出現(xiàn)了房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等“包裝”助推的身影,涉嫌違規(guī)的操作方式包括通過中介機(jī)構(gòu)過橋墊資套取經(jīng)營貸置換個人住房按揭貸款、經(jīng)過轉(zhuǎn)手多次后挪用個人經(jīng)營性貸款用于購房首付款等。
整改
從業(yè)人員“頂風(fēng)作案”將從嚴(yán)處罰
針對市場多主體助推房地產(chǎn)信貸市場亂象抬頭的情況,廣東銀保監(jiān)局下一步將重點(diǎn)做好以下工作,推動房地產(chǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展。
堅(jiān)持“房住不炒”定位,把穩(wěn)工作方向。落實(shí)“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段”要求,保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、一致性和穩(wěn)定性,積極配合地方政府落實(shí)“一城一策、因城施策、城市政府主體責(zé)任”的房地產(chǎn)市場調(diào)控長效管理機(jī)制,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
抓典型問題嚴(yán)肅問責(zé),形成監(jiān)管震懾。針對近期被媒體曝光的銀行機(jī)構(gòu),廣東銀保監(jiān)局已組織監(jiān)管約談并派出工作組進(jìn)場開展調(diào)查核實(shí),保持監(jiān)管高壓態(tài)勢。下一步對經(jīng)查實(shí)的經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為將依法予以處罰,對于從業(yè)人員“頂風(fēng)作案”等性質(zhì)惡劣的行為將從嚴(yán)處罰。
壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任,堵塞制度漏洞。要求銀行機(jī)構(gòu)開展自查“回頭看”,鼓勵主動暴露問題。督促銀行機(jī)構(gòu)對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改問責(zé),對照監(jiān)管規(guī)定完善管理制度,規(guī)范基層網(wǎng)點(diǎn)銷售行為和服務(wù)話術(shù),進(jìn)一步加強(qiáng)貸款“三查”管理,嚴(yán)格審核借款人資質(zhì)和經(jīng)營主體信息真實(shí)性,對貸款資金被挪用行為及時預(yù)警處置。
多方聯(lián)動強(qiáng)化房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)作,人民銀行廣州分行和廣東銀保監(jiān)局將會同廣東省住建廳等地方政府相關(guān)部門強(qiáng)化溝通聯(lián)系和風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)。會同相關(guān)主管部門做好市場秩序整治,對于不法中介機(jī)構(gòu)等市場參與主體的違規(guī)行為共同打擊,堅(jiān)決懲處。
本組文/本報(bào)記者 程婕
內(nèi)存
購房者應(yīng)堅(jiān)持“房住不炒”
按照人民銀行廣州分行有關(guān)規(guī)定和廣東銀保監(jiān)局3月15日在官網(wǎng)發(fā)布的《關(guān)于防范“貸款中介”誘導(dǎo)購房者違規(guī)套取貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示》要求,廣東銀保監(jiān)局要持續(xù)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育;通過簽訂貸款用途承諾書等形式加強(qiáng)對借款人的風(fēng)險(xiǎn)提示,重點(diǎn)對挪用信貸資金需承擔(dān)的法律責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任等嚴(yán)重后果進(jìn)行宣傳教育,引導(dǎo)金融消費(fèi)者知法守法,確保信貸資金合規(guī)使用。
人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局表示,對于弄虛作假、隱瞞真實(shí)情況,或者提供虛假證明材料等方式申請貸款購買商品住房者,以及對此提供不當(dāng)協(xié)助者,有關(guān)部門將對其違法違規(guī)行為進(jìn)行聯(lián)合懲戒。屬于騙取貸款或者詐騙貸款的,是國家明令禁止的犯罪行為,更會受到嚴(yán)厲打擊和懲處。因此,也提醒廣大金融消費(fèi)者,要及時了解國家“房住不炒”的調(diào)控政策及相關(guān)貸款政策,提高法律意識、誠信意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識,通過正規(guī)渠道合法合規(guī)申請和使用貸款,避免形成不良記錄和造成經(jīng)濟(jì)損失。
關(guān)鍵詞: 房地產(chǎn)市場 消費(fèi)貸 經(jīng)營貸
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