保險(xiǎn)公司紛紛探索轉(zhuǎn)型之路 聚焦細(xì)分業(yè)務(wù)、推出新產(chǎn)品

近日，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企提出，保險(xiǎn)業(yè)必須深入轉(zhuǎn)型，實(shí)施高質(zhì)量發(fā)展。中國商報(bào)記者注意到，從各保險(xiǎn)公司近期發(fā)布的半年報(bào)及高管表態(tài)來看，加強(qiáng)代理人隊(duì)伍培訓(xùn)、完善相關(guān)產(chǎn)品、強(qiáng)化渠道布局等成為行業(yè)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。

提高代理人綜合素質(zhì)

近年來，各保險(xiǎn)公司均在探索轉(zhuǎn)型之路，改變以往所倚靠的線下代理人的“人海戰(zhàn)術(shù)”，力圖提質(zhì)增效。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，A股上市五大險(xiǎn)企代理人規(guī)模較去年末減少近50萬人。今年上半年，中國人保壽險(xiǎn)“大個(gè)險(xiǎn)”營銷員較去年末減少5.68萬人;中國太保壽險(xiǎn)月均保險(xiǎn)營銷員數(shù)量較去年末下降21.3萬人;中國平安個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量下降至51.9萬人，降幅達(dá)13.5%;新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人規(guī)模同比下降27.9%;中國人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力規(guī)模同比下降35.1%。

盡管保險(xiǎn)代理人數(shù)量同比下滑，但上市險(xiǎn)企個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)增速大于代理人下滑幅度，保險(xiǎn)代理人“以質(zhì)換量”轉(zhuǎn)型成果顯現(xiàn)，渠道人員素質(zhì)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。

中國人壽今年上半年代理人人均首年期繳的產(chǎn)能同比大幅提升60.6%;中國太保壽險(xiǎn)核心人力月人均首年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)23.5%;中國平安上半年代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)26.9%;新華保險(xiǎn)月人均綜合產(chǎn)能同比增長(zhǎng)23.7%。

一位不愿具名的保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)中國商報(bào)記者表示，公司近來一直在提保險(xiǎn)代理人專業(yè)化轉(zhuǎn)型的問題，納新政策開始向年輕、高學(xué)歷人才傾斜。推動(dòng)保險(xiǎn)代理人向高質(zhì)量、精英化方向發(fā)展已成為行業(yè)共識(shí)。

今年4月，新華保險(xiǎn)推出“優(yōu)計(jì)劃”，對(duì)“優(yōu)”增新人建立長(zhǎng)達(dá)三年的職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)劃，放大精英隊(duì)伍獎(jiǎng)勵(lì)系數(shù)，提升精英隊(duì)伍產(chǎn)能;太平人壽 “山海計(jì)劃”今年已經(jīng)落地，項(xiàng)目核心是保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍增量提質(zhì)，主要方向?yàn)閿U(kuò)團(tuán)隊(duì)、提技能、抓賦能;百年人壽推出“中心城市A招募計(jì)劃”及“K優(yōu)秀人才招募計(jì)劃”，努力培育專業(yè)化、職業(yè)化、數(shù)字化保險(xiǎn)服務(wù)顧問。

中國人壽副總裁詹忠在公司中期業(yè)績(jī)說明會(huì)上表示，“未來，代理人轉(zhuǎn)型壓力還會(huì)繼續(xù)”，整個(gè)行業(yè)隊(duì)伍還在探底，這也是各市場(chǎng)主體加速轉(zhuǎn)型的契機(jī)。

積極探索業(yè)務(wù)細(xì)分化

銀保監(jiān)會(huì)近日公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.15萬億元，同比增長(zhǎng)5.1%。數(shù)據(jù)顯示，我國已是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，行業(yè)總資產(chǎn)接近27萬億元。

肖遠(yuǎn)企表示，保險(xiǎn)市場(chǎng)大，需求多樣，除了極少數(shù)公司可以提供全面保險(xiǎn)服務(wù)外，大多數(shù)公司不可能做到“包打天下”，必須對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分。保險(xiǎn)公司要根據(jù)自身的資源稟賦，選擇特色化的經(jīng)營策略，在特定客戶、特定地區(qū)、特定產(chǎn)品和特定業(yè)務(wù)方面精耕細(xì)作，提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)影響力。

目前，多家保險(xiǎn)公司在細(xì)分業(yè)務(wù)方面進(jìn)行積極探索。針對(duì)近年來持續(xù)高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，眾安保險(xiǎn)推出了新型電信詐騙險(xiǎn)。發(fā)展前景看好的“寵物經(jīng)濟(jì)”也讓平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司紛紛入場(chǎng)，推出各種寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，在加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的背景下，更好滿足老年群體需求也成為保險(xiǎn)企業(yè)推進(jìn)改革的重要方向。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)于華表示，立足新發(fā)展階段，保險(xiǎn)業(yè)必須加快發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、健康養(yǎng)老保險(xiǎn)等，發(fā)揮保險(xiǎn)在國家治理體系和社會(huì)保障體系中的積極作用。

今年上半年，國壽大養(yǎng)老基金加速整合康養(yǎng)資源，持續(xù)推進(jìn)在京津冀、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略區(qū)域的養(yǎng)老養(yǎng)生項(xiàng)目布局;新華保險(xiǎn)自建“樂享、頤享、尊享”三大社區(qū)，北京延慶養(yǎng)老社區(qū)一期工程已經(jīng)竣工;中國太保推出定制化的健康保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品“家安芯”，實(shí)現(xiàn)專人專病管理式醫(yī)療及非標(biāo)體健康險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新突破。中國平安在財(cái)報(bào)中提出要打造“管理式醫(yī)療模式”，為客戶提供覆蓋家庭醫(yī)生及養(yǎng)老管家服務(wù)的新模式。平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎表示，未來五至十年平安會(huì)堅(jiān)持做下去，推動(dòng)綜合金融和健康醫(yī)療是公司未來的發(fā)展方向。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2021年11月，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國34個(gè)城市布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，累計(jì)提供超過13萬張床位，國內(nèi)布局養(yǎng)老的人身險(xiǎn)公司比例已達(dá)47%。光大證券分析認(rèn)為，各上市壽險(xiǎn)公司推進(jìn)渠道改革，加快布局康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，未來行業(yè)整體業(yè)績(jī)將有望回升。

資深保險(xiǎn)專家施輝表示，在鞏固好存量業(yè)務(wù)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司要從為新能源、新基建、新技術(shù)提供服務(wù)中創(chuàng)造增量;從服務(wù)醫(yī)療健康、生老病死中創(chuàng)造增量;從服務(wù)專精特新、中小企業(yè)中創(chuàng)造增量;從服務(wù)下沉市場(chǎng)、鄉(xiāng)村振興中創(chuàng)造增量;從服務(wù)綠色低碳、科技創(chuàng)新中創(chuàng)造增量。

持續(xù)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。

該指導(dǎo)意見還要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)和統(tǒng)籌規(guī)劃，改善組織架構(gòu)和機(jī)制流程，積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，大力推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，建設(shè)數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)體系，構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，著力加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)、科技能力建設(shè)和數(shù)據(jù)能力建設(shè)。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)憑借選擇性多、投保方便快捷、推廣成本低等特點(diǎn)而成為保險(xiǎn)展業(yè)的重要渠道。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，人保健康互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)為92.55億元，同比增長(zhǎng)23.3%，占公司整體保費(fèi)規(guī)模超過30%;中國人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管口徑下總保費(fèi)達(dá)388.72億元，同比增長(zhǎng)121.5%，創(chuàng)歷史新高。

據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露，去年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)2916.7億元，同比增長(zhǎng)38.2%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入862億元，同比增長(zhǎng)8%，較財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體保費(fèi)增速高出7個(gè)百分點(diǎn)。

依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，平安產(chǎn)險(xiǎn)在行業(yè)內(nèi)較早采用車險(xiǎn)理賠視頻查勘，平均耗時(shí)僅5分鐘。今年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)1小時(shí)內(nèi)賠付案件量占比達(dá)92.9%。今年4月，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)推出數(shù)智化核保系統(tǒng)，在獲得用戶授權(quán)的基礎(chǔ)上，由“資深核保專家+自動(dòng)化分析系統(tǒng)”精準(zhǔn)判定用戶的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽，進(jìn)行針對(duì)性分析解讀，進(jìn)而根據(jù)用戶需求，匹配不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品。

上海保險(xiǎn)交易所董事長(zhǎng)任春生表示，現(xiàn)階段保險(xiǎn)資管行業(yè)已普遍認(rèn)識(shí)到數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大意義，加快數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘，推動(dòng)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)、科技賦能生態(tài)，積極開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索。但總體來看，資管機(jī)構(gòu)普遍存在系統(tǒng)煙囪林立、數(shù)據(jù)孤島嚴(yán)重、數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的問題，轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)較為薄弱，資源投入有限。不少機(jī)構(gòu)過度依賴與科技公司的合作，有的機(jī)構(gòu)甚至將一些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包，自主創(chuàng)新能力不足，形成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

任春生認(rèn)為，要解決數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共性問題應(yīng)重點(diǎn)從三個(gè)方面開展工作，即發(fā)揮金融基礎(chǔ)設(shè)施公信力優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)業(yè)內(nèi)業(yè)外互聯(lián)互通;發(fā)揮金融交易所的綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，多領(lǐng)域支持保險(xiǎn)資管業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;發(fā)揮提供基礎(chǔ)性公共服務(wù)的職責(zé)優(yōu)勢(shì)，打造萬物互聯(lián)的“通用語言”。

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