金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃發(fā)布 指明保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方向

“十四五”期間我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有哪些前景值得期待?2月8日，中國(guó)人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)指明保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展方向。

《規(guī)劃》從標(biāo)準(zhǔn)化輔助現(xiàn)代金融管理等七個(gè)方面提出重點(diǎn)任務(wù)，提出了完善金融基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)、拓展升級(jí)保險(xiǎn)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)等多項(xiàng)要求。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展路線，《規(guī)劃》勾畫了明晰的輪廓，包括拓展升級(jí)保險(xiǎn)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)制定車險(xiǎn)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)、探索巨災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化等。

人身險(xiǎn)：建立商業(yè)醫(yī)療、長(zhǎng)期護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)等標(biāo)準(zhǔn)

對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)供給問題，《規(guī)劃》指出，要拓展升級(jí)保險(xiǎn)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，聚焦?jié)M足消費(fèi)者需求與服務(wù)社會(huì)民生，重點(diǎn)加快保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品與服務(wù)、保險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)研制。圍繞人身保險(xiǎn)方面，《規(guī)劃》要求制定商業(yè)醫(yī)療、長(zhǎng)期護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等方面標(biāo)準(zhǔn)，支撐發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

事實(shí)上，為推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)與大健康行業(yè)跨界融合，更好地引導(dǎo)健康服務(wù)支撐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)健康保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。2021年9月17日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)聯(lián)合中國(guó)健康管理協(xié)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)健康管理標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)指南》，為保險(xiǎn)業(yè)的健康管理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作做了頂層設(shè)計(jì)，分為“基礎(chǔ)共性標(biāo)準(zhǔn)”“產(chǎn)品與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”“行業(yè)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)”“關(guān)鍵疾病健康管理標(biāo)準(zhǔn)”“服務(wù)供給標(biāo)準(zhǔn)”五個(gè)部分，總計(jì)138個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的小項(xiàng)。

在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)方面，數(shù)據(jù)顯示，目前可供老年人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品已超過1000個(gè)，基本涵蓋了老年人最為關(guān)注的疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品。資深精算師徐昱琛指出，當(dāng)前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品供給還算豐富，但目前商業(yè)保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)方面參與較少，不同保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老服務(wù)方面的發(fā)展步調(diào)并不一致。

徐昱琛表示，制定商業(yè)醫(yī)療、長(zhǎng)期護(hù)理、養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等方面標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者來說是雙贏的，保險(xiǎn)公司在開發(fā)產(chǎn)品、提供服務(wù)過程中有標(biāo)準(zhǔn)化樣本可以參考，不需要“另起爐灶”，消費(fèi)者也能夠了解產(chǎn)品過程中有可參考的依據(jù)。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：聚焦車險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)制定

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化路線重點(diǎn)聚焦于車險(xiǎn)領(lǐng)域，《規(guī)劃》明確指出，要推動(dòng)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)等領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)制定。北京商報(bào)記者關(guān)注到，此前的2019年4月，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集規(guī)范》等四項(xiàng)協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。

上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系專家朱少杰分析指出，規(guī)劃推進(jìn)金融標(biāo)準(zhǔn)化，特別是制定市場(chǎng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，有利于提高車險(xiǎn)管理的精細(xì)化水平，促進(jìn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展，也利于理順保險(xiǎn)科技與業(yè)務(wù)邊界的關(guān)系，防范借科技名義侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

“機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化制定對(duì)于新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)而言尤為關(guān)鍵，行駛數(shù)據(jù)的讀取、存儲(chǔ)和使用等標(biāo)準(zhǔn)有待成形，解決了數(shù)據(jù)安全性問題，才能為新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展打好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。”朱少杰補(bǔ)充表示。

除了車險(xiǎn)領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)化制定，《規(guī)劃》還要求探索巨災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。在巨災(zāi)保險(xiǎn)建設(shè)方面，目前深圳、寧波、云南等地已經(jīng)建立了不同形式的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，巨災(zāi)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害方面也初步顯現(xiàn)效應(yīng)。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的《2020中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》顯示，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體累計(jì)為全國(guó)1281萬戶次城鄉(xiāng)居民提供超過5250億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為，現(xiàn)在的巨災(zāi)保險(xiǎn)缺乏標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致各地的巨災(zāi)保險(xiǎn)方案保障內(nèi)容與保障水平設(shè)計(jì)各不相同，一些巨災(zāi)保險(xiǎn)方案與普通保險(xiǎn)的界限不明確，提供了大量普通風(fēng)險(xiǎn)保障，降低了巨災(zāi)保險(xiǎn)本應(yīng)該發(fā)揮的作用，侵占了普通商業(yè)的市場(chǎng)空間。加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)有利理順這種關(guān)系，發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障中的應(yīng)有作用。

保險(xiǎn)科技：加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)供給，減少“各自為政”

對(duì)于保險(xiǎn)科技的探索和應(yīng)用，《規(guī)劃》要求加強(qiáng)保險(xiǎn)科技標(biāo)準(zhǔn)供給，支持新技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范應(yīng)用。

在保險(xiǎn)科技標(biāo)準(zhǔn)化探索方面，近期，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)行業(yè)基于容器的云計(jì)算平臺(tái)架構(gòu)》《面向保險(xiǎn)行業(yè)的微服務(wù)架構(gòu)技術(shù)能力要求》《保險(xiǎn)行業(yè)基于容器的云計(jì)算平臺(tái)成熟度模型》《保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用開發(fā)的微服務(wù)架構(gòu)成熟度模型》四項(xiàng)保險(xiǎn)行業(yè)云計(jì)算相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。不過，某壽險(xiǎn)公司技術(shù)開發(fā)部工作人員表示，當(dāng)前行業(yè)內(nèi)各公司在保險(xiǎn)科技技術(shù)開發(fā)和應(yīng)用方面存在一定壁壘，行業(yè)也缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，加強(qiáng)保險(xiǎn)科技標(biāo)準(zhǔn)供給，有利于減少各保險(xiǎn)公司“各自為政”的局面，減少同一功能被不同保險(xiǎn)公司重復(fù)開發(fā)的情況。

此外，對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)交流合作等問題，《規(guī)劃》要求制定保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息交互標(biāo)準(zhǔn)，加大與交通地理、醫(yī)療衛(wèi)生、社保等領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)化交流合作力度，促進(jìn)跨行業(yè)融合標(biāo)準(zhǔn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 金融標(biāo)準(zhǔn)化 發(fā)展規(guī)劃 保險(xiǎn)業(yè) 人身險(xiǎn)