2021年居民退休準(zhǔn)備指數(shù)達(dá)6.78 養(yǎng)老保障“三支柱”亟待完善

11月11日，最新出爐的《中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報告》(以下簡稱“報告”)顯示，2021年中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為6.78，達(dá)到九年來的最高水平。

清華大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院教授、中國保險與風(fēng)險管理研究中心主任陳秉正表示，今年指數(shù)達(dá)到6.78這一新的高度，主要由于“退休準(zhǔn)備充分度”以及“退休計劃完善度”等方面較去年有大幅提升，中國居民對退休生活的信心程度進一步提高。同時，隨著國內(nèi)疫情逐漸得到控制，經(jīng)濟開始復(fù)蘇，居民對于退休后擁有舒適的生活具有更強的自信。

《報告》顯示，中國居民對于退休生活的愿景延續(xù)了2020年較為樂觀的基調(diào)，對多花時間與家人朋友相處、旅游、發(fā)展新的愛好等具有豐富的聯(lián)想。中國居民預(yù)期退休年齡受國家政策的影響，普遍希望在51-60歲年齡段正常退休，對于延遲退休政策的認(rèn)同度逐年提升，財務(wù)狀況、工作認(rèn)同及家庭責(zé)任為影響居民退休意愿的主要因素。但不同特征居民對于延遲退休的態(tài)度有所不同。因此，單一的退休制度難以符合所有人的意愿，延遲退休的年齡標(biāo)準(zhǔn)需要有一定的彈性。

《報告》顯示，中國居民對退休生活的信心水平在經(jīng)歷2019年的驟降、2020年新冠肺炎疫情的打擊后首次回升。退休生活的壓力來源多樣化，身體健康狀況是首要擔(dān)憂。在養(yǎng)成健康習(xí)慣的同時應(yīng)當(dāng)增強對重大疾病和失能風(fēng)險的防范意識與應(yīng)對能力。此外，《報告》中對于新冠疫情也做了專題研究，居民對新冠疫情的感受以負(fù)面為主，但并未因此降低對退休生活的信心。在疫情的壓力下，居民更多選擇減少日常開支并動用儲蓄賬戶度過危機。與國際相比，中國居民對退休儲蓄在未來恢復(fù)具有更強的信心。

高知高收入人群指數(shù)較高，年輕人退休準(zhǔn)備信心不足。隨著人口老齡化時代的來臨，未來退休的壓力也逐漸呈現(xiàn)在青年群體面前，青年人相比于年長群體更容易因為退休后的收入問題感到焦慮。面對經(jīng)濟壓力和社會老齡化壓力，青年群體對退休生活的信心不足?！秷蟾妗凤@示，僅有48%的青年人對自己退休后能過上舒適滿意的生活具有較大信心，約16%的青年人持有消極態(tài)度，尤其是18-24歲青年人對退休生活預(yù)期最為悲觀，他們主要擔(dān)心未來沒錢、缺乏社交、失去獨立能力。

養(yǎng)老保障“三支柱”亟待完善，多方合力方能提升居民退休準(zhǔn)備水平?！秷蟾妗凤@示，我國養(yǎng)老保障“三支柱”體系仍存在較大不足與失衡，居民預(yù)期退休收入較多來源于第一和第三支柱。政府提供的作為第一支柱的社會基本養(yǎng)老保險始終是中國居民最重要的退休收入來源和基本保障。但隨著人口老齡化的加劇，我國社會基本養(yǎng)老保險的當(dāng)期結(jié)余已呈現(xiàn)下滑趨勢，并于2020年首現(xiàn)全國性缺口。在省級層面，有14個省的基本養(yǎng)老金出現(xiàn)缺口。未來，基本養(yǎng)老金缺口將進一步擴大，亟待破局。

針對目前我國居民退休的狀況，《報告》建議，政府、企業(yè)和個人層面可以進一步發(fā)揮作用。政府應(yīng)加強國民金融教育，提升居民金融素養(yǎng);企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極響應(yīng)政府的號召，建立彈性化退休制度，鼓勵員工適當(dāng)延遲退休時間;個人則應(yīng)該不斷提高對財務(wù)規(guī)劃問題的認(rèn)識理解能力，結(jié)合我國“三支柱”養(yǎng)老金體系現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，確定個人養(yǎng)老金的策略選擇。

《報告》同時認(rèn)為，商業(yè)保險公司須從單一的“資金保障”模式向“資金保障+服務(wù)提供”模式拓展。在獲取客戶和目標(biāo)市場方面，商業(yè)保險公司應(yīng)當(dāng)重視不同層次居民“消費升級”帶來的機會，采取不同方式拓展“下沉市場”和“高端市場”中的客戶。而在業(yè)務(wù)拓展和營銷渠道方面，商業(yè)保險公司在傳統(tǒng)代理人、金融機構(gòu)渠道之外，應(yīng)當(dāng)重視線上業(yè)務(wù)的宣傳，積極拓展財經(jīng)網(wǎng)站、自媒體、短視頻等新興渠道，采用意見領(lǐng)袖營銷、事件營銷等方式豐富營銷手段，讓更多消費者對保險產(chǎn)生正確的認(rèn)識。

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