停業(yè)、限業(yè)、撤職，上半年保險業(yè)“頂格罰單”頻頻出現

千余罰單、億余罰金……上半年的保險業(yè)監(jiān)管呈現出持續(xù)高壓的態(tài)勢。7月6日，北京商報記者梳理獲悉，上半年保險業(yè)違規(guī)事項被銀保監(jiān)系統(tǒng)處罰金額達1億元，同比增長約20%，一方面，上半年監(jiān)管對保險業(yè)務加大處罰力度，頂格處罰頻出;另一方面，上半年保險兼業(yè)代理銷售方面被罰的違規(guī)事項愈發(fā)常見。

業(yè)內人士認為，相關機構對保險兼業(yè)代理業(yè)務重視程度不足、合規(guī)建設不夠，監(jiān)管或可以通過強化“雙錄制度”等手段，以減少銷售誤導和強制消費者買保險等侵犯消費者權益的行為。

停業(yè)、限業(yè)、撤職頂格罰單集中出現

據北京商報記者根據銀保監(jiān)會官網信息不完全統(tǒng)計，以發(fā)布日期為準，截至7月6日，上半年保險業(yè)接收銀保監(jiān)系統(tǒng)罰單約為1040張，合計罰金約為1.08億元。其中，對于機構停業(yè)、限業(yè)或者對于違規(guī)責任人撤職、禁入行業(yè)的“頂格罰單”頻頻出現，并在保險中介機構中尤其突出。

整體上，上半年被責令停止接受新業(yè)務的險企有3家，被暫停、限制業(yè)務的保險中介達6家，被處以撤職或者禁入保險行業(yè)的頂格處罰的責違規(guī)任人有5人。接收頂格處罰者，其違規(guī)事由以編制虛假材料為主，其中甚至有偽造行政許可者。此外，部分機構亦因利用業(yè)務便利為其他機構或個人謀取不正當利益等，被限業(yè)停業(yè)乃至撤職相關責任人。

僅在6月當月，被監(jiān)管開出的頂格處罰罰單便達4張。保險公司方面，比如亞太財險、國任財險兩家財險公司的云南分公司，因辦理車險業(yè)務未按照規(guī)定使用經批準的保險費率，支付超額手續(xù)費，均被責令在昆明地區(qū)停止接受商業(yè)車險新業(yè)務3個月。

而保險中介機構方面，比如近日湖北安行天下汽車保險銷售有限公司因通過欺騙手段取得行政許可，相關責任人易某被給予三年內禁止進入保險業(yè)的行政處罰;永鑫保險銷售服務有限公司青島分公司存在利用業(yè)務便利為其他機構或個人謀取不正當利益，相關責任人王某被撤銷任職資格等。

對趨嚴的監(jiān)管態(tài)勢，首都經貿大學保險系副主任李文中指出，首先，無論是不是頂格處罰都是監(jiān)管部門對違規(guī)機構和個人的依法處罰。其次，通過持續(xù)的嚴監(jiān)管，近年來保險市場違規(guī)現象有所好轉。但是，上半年頂格處罰頻出，這說明疫情和車險改革等多方面因素的綜合影響短期內市場環(huán)境有所改變，違規(guī)現象有所抬頭。這體現了一方面嚴監(jiān)管態(tài)勢還將繼續(xù)，另一方面保險監(jiān)管加強對個人的責任追究。

保險兼業(yè)代理亂象頻出

除了頂格處罰頻出之外，北京商報記者梳理亦發(fā)現，商貿公司以及銀行代售保險等保險兼業(yè)代理事項罰由更加名目繁多。

比如上海獻恩實業(yè)有限公司在2018年1月至2019年1月辦理保險業(yè)務活動中利用業(yè)務便利為其他機構謀取不正當利益，最終被罰9萬元。

與此同時，銀行在保險代理銷售方面被罰的違規(guī)事項尤為常見，僅6月單月，銀行因保險業(yè)務被開出的罰單便達7張。

比如某股份制銀行寧波分行、南昌西湖支行等分支機構存在未及時對離職保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記注銷手續(xù)的違法違規(guī)行為、借貸搭售保險產品等被罰。某國有銀行長春盧家街營業(yè)所、銅陵市機廠營業(yè)所等部分分支機構因存在代客操作購買保險產品，以及同一會計年度內與超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作等違規(guī)行為被罰。

“這類經營保險兼業(yè)代理業(yè)務的機構，在特定保險產品市場都具有重要地位，這使它們往往具有較強的議價能力。不過，由于是兼業(yè)代理保險，并非主營業(yè)務，相關機構對該項業(yè)務的重視程度往往不夠，短期行為比較嚴重，有時甚至將該項業(yè)務作為主營業(yè)務拓展市場的手段。”對于上述現象的原因，李文中如是分析。

關于此類業(yè)務的監(jiān)管，李文中認為，一方面，這類機構都有固定的經營場所，可以強化“雙錄制度”以減少銷售誤導和強制消費者買保險等侵犯消費者權益的行為;另一方面，要加大對這類機構的合規(guī)檢查，要求它們建立規(guī)范的合規(guī)管理制度。

的確，在保險兼業(yè)代理市場規(guī)范化之路上，監(jiān)管早已有所鋪墊。比如去年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》指出，將重點嚴厲打擊保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構擾亂市場秩序、侵害消費者權益等行為;近期，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》，擴大了保險銷售“雙錄”的范圍，將互聯網及電話銷售、新車商業(yè)保險、融資性信保業(yè)務、銀保渠道的銀行App等銷售行為均納入“雙錄”范疇。

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