保險機構(gòu)紛紛上線寵物醫(yī)療保險產(chǎn)品

在新生代年輕人中，“貓狗雙全”可謂是人生贏家的標配，愛寵磕碰生病亦牽動著寵主們的心。繼中國平安、中國人壽、陽光保險等多家保險機構(gòu)推出愛寵專屬保險后，3月16日，騰訊微保寵物醫(yī)療保險產(chǎn)品也上線，直擊寵物“看病貴”痛點。業(yè)內(nèi)人士認為，寵物醫(yī)療保險雖然還有諸多需要打磨之處，但未來發(fā)展?jié)摿涂臻g不容小覷。

所謂寵物醫(yī)療保險，一般是寵主按照保險合同約定，為被保險寵物支付保費，被保險寵物死亡、傷殘、患病或者達到合同約定的年齡和期限之后，保險人支付保費的商業(yè)行為。通俗來說，一般支付寵物生病或者發(fā)生意外時寵主需要支付的費用。

比如騰訊微保的一年期“寵物大病醫(yī)療保險”每月保費7.33元，全年合計88元，保額最高可達30萬元，相較市場上同類險種而言，保費低于百元，而保額更高;同時，其將“百萬醫(yī)療險”中的免賠額設(shè)計應(yīng)用到寵物險產(chǎn)品上，不設(shè)單次免賠及限額，超過“累計免賠額3000元”的部分便可享受60%的報銷比例。

目前，業(yè)內(nèi)已有的寵物醫(yī)療相關(guān)保險，包括責(zé)任涵蓋了寵物傷人、寵物受傷、寵物染病的中國平安“平安萌寵保”;中國人壽針對犬類寵物健康的“汪安心”寵物醫(yī)療保險等。除此之外，中國人保和中國太保等大型上市險企，以及大地保險、陽光保險等機構(gòu)在此前均推出了寵物醫(yī)療保險。而去年7月，支付寶宣布推出“鼻紋識別”技術(shù)，以供精準快速鎖定寵物身份，同時聯(lián)合眾安保險等推出寵物保險，亦將這類保險推上話題“熱搜”。

為何近年來，保險機構(gòu)扎堆推出寵物醫(yī)療保險?騰訊微保相關(guān)負責(zé)人介紹稱，這兩年，養(yǎng)寵家庭的觀念發(fā)生很大改變，越來越多人把寵物看作是家庭中的一員，把寵物當(dāng)作家人，也更注重寵物的健康問題，因而行業(yè)內(nèi)各家機構(gòu)也在積極為寵物提供保障進行嘗試，補齊用戶“家庭保障”的短板，解決用戶痛點。

同時，今年1月發(fā)布的《2020中國寵物醫(yī)療行業(yè)白皮書》(以下簡稱《白皮書》)亦指出，去年“寵物看病貴”是最突出的養(yǎng)寵痛點，占調(diào)研群體比例達到達到56.4%，在一線城市則尤為明顯，占比達60.0%。

那么，寵物保險市場有多大?《白皮書》顯示，2020年全國城鎮(zhèn)犬貓數(shù)量超過1億只，較2019年增長1.7%。從寵物消費結(jié)構(gòu)看，各細分品類中，寵物診療支出增長6.2%，增速最快。而有關(guān)機構(gòu)近期統(tǒng)計平均單只寵物每年在寵物醫(yī)院的花費后發(fā)現(xiàn)，去年，看病花費在“500-1000元”的飼養(yǎng)者占比19.1%，而年消費在1000元以上的人群占比28.8%。

不過，也有業(yè)內(nèi)人士指出，推廣過程中的寵物醫(yī)療保險尚需多處打磨。中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠便指出，寵物的治療費用很缺乏標準，投保后，有較高的過度治療和虛假治療的風(fēng)險，所以要加強對定點醫(yī)院的認證管理及日常監(jiān)督。同時他認為，目前寵物醫(yī)療保險市場上存在帶病投保的問題，對此他建議可借助更多類型的數(shù)據(jù)，通過大型中介機構(gòu)進行推廣。

“投保后，寵物飼養(yǎng)者可能放松對寵物的日常養(yǎng)護，增加出險的風(fēng)險，保險公司對這點還較難應(yīng)對。”與此同時，王向楠如是補充。

而關(guān)于消費者投保寵物醫(yī)療保險有哪些注意事項?王向楠建議：“可以看保障的疾病種類，以及覆蓋了多少常見疾病。比較保險金額、免賠額、賠付比例等，包括單次和累計的。按照個人養(yǎng)護意愿，選擇續(xù)保優(yōu)惠幅度大小。”

關(guān)于寵物醫(yī)療保險未來發(fā)展趨勢，王向楠預(yù)測，未來寵物醫(yī)療保險的投保標的或許會適當(dāng)擴展，在貓狗為主基礎(chǔ)上，增加兔子、小型哺乳動物、小型爬行動物等寵物種類;同時，保險責(zé)任可能會更加廣泛，包括檢查、藥品、器械、住院等開支;此外，保險期限或?qū)⒏佣鄻?，長可達多年或終身，短可達幾周;最后，保險產(chǎn)品或會提供更多的寵物護理之類增值服務(wù)等。(記者 陳婷婷 周菡怡)

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