金融科技加快賦能保險業(yè)，如何轉(zhuǎn)型發(fā)展?jié)M足老百姓需求？

隨著金融科技加快賦能保險業(yè)，以及老百姓的健康意識和對風(fēng)險保障的關(guān)注不斷提升，壽險業(yè)如何轉(zhuǎn)型發(fā)展，更好滿足老百姓需求?在日前舉行的中國壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展峰會上，業(yè)內(nèi)人士進行了討論。

當(dāng)前，壽險業(yè)正由粗放經(jīng)營向精細管理轉(zhuǎn)變，但部分壽險公司仍然依賴傳統(tǒng)商業(yè)模式，重規(guī)模輕質(zhì)量，重業(yè)務(wù)輕服務(wù)，科技對發(fā)展的支撐力度有待加強。

“保險消費者越來越年輕化，他們傾向于通過線上渠道購買保險并享受理賠服務(wù)。”平安人壽常務(wù)副總經(jīng)理趙?？≌f，這對壽險業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機遇，傳統(tǒng)壽險公司要積極擁抱數(shù)字化，通過保險科技創(chuàng)新實現(xiàn)產(chǎn)品、渠道和管理的改革升級。

趙?？≌f，推動這3項改革的核心路徑是，先做強，再做大;先質(zhì)量，后規(guī)模。壽險公司要以消費者的保險需求為導(dǎo)向，不斷回歸服務(wù)本源，提升消費者的體驗滿意度。

記者了解到，目前很多壽險產(chǎn)品性價比不高。一些壽險公司內(nèi)控薄弱，還有一些公司靠砸費用的方式獲取業(yè)務(wù)，這種高成本、高消耗發(fā)展模式的成本最終由消費者承擔(dān)，推高了壽險產(chǎn)品價格。

“保險的核心技術(shù)是精算技術(shù)，精算依靠大數(shù)據(jù)。”銀保監(jiān)會副主席黃洪說，壽險業(yè)作為和數(shù)據(jù)打交道的行業(yè)，要利用好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)精準定價，解決傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品偏貴的問題，更好讓利消費者。

他表示，要加大保險科技創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品開發(fā)、客戶開發(fā)、銷售服務(wù)、核保理賠等流程再造，加快發(fā)展獨立個人保險代理人制度，降低營銷成本和公司負擔(dān)。

隨著人口老齡化加劇，社會保障體系的可持續(xù)性面臨挑戰(zhàn)。“在多層次社會保障體系中，商業(yè)保險的作用不容忽視。”中國人壽集團副總裁蘇恒軒說，壽險業(yè)要抓住參與社會保障體系建設(shè)的機遇，發(fā)揮市場化資源配置優(yōu)勢，實現(xiàn)社會、企業(yè)及消費者價值有機統(tǒng)一。

蘇恒軒說，在助力民生保障方面，中國人壽參與了大病保險、長期護理保險等的試點工作。同時，積極推進大健康戰(zhàn)略，促進機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老模式協(xié)同發(fā)展，不斷提升養(yǎng)老服務(wù)供給質(zhì)量。

業(yè)內(nèi)人士表示，壽險業(yè)在優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足消費者的風(fēng)險保障需求的同時，要加強資產(chǎn)負債匹配管理，有效防范風(fēng)險。

“低利率環(huán)境以及疫情帶來的壽險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力對資產(chǎn)負債管理提出了新要求。”太保壽險總經(jīng)理潘艷紅說，只有加強資產(chǎn)端與負債端良性互動，才能推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

潘艷紅說，太保壽險建立了資產(chǎn)負債管理決策體系，包括產(chǎn)品管理委員會、風(fēng)險管理委員會、資產(chǎn)負債管理委員會等，并定期召開交流會，使得負債端的需求及時反饋到資產(chǎn)端，資產(chǎn)端的壓力及時傳導(dǎo)到負債端，從而能夠科學(xué)設(shè)計和開發(fā)保險產(chǎn)品，穩(wěn)健合理配置資產(chǎn)。

黃洪表示，借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等實現(xiàn)保險產(chǎn)品的差異化、個性化定制，防范道德風(fēng)險，是壽險業(yè)的一項重大課題。銀保監(jiān)會將引導(dǎo)行業(yè)加快調(diào)整轉(zhuǎn)型，深化費率形成機制改革，強化責(zé)任準備金監(jiān)管力度，守住風(fēng)險底線。(新華社記者譚謨曉)

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