千萬保險銷售人員大清查后續(xù) 易安財險等六家險企被點名通報

上海證券報獨家獲悉，銀保監(jiān)會近日向各銀保監(jiān)局、各保險公司下發(fā)一份通報，通報批評中路財險、易安財險、鐵路自保、英大財險、珠江人壽、大家財險等六家保險公司。

事出何因?原來，在今年上半年銀保監(jiān)會開展的“保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核后續(xù)整改工作”中，這六家保險公司同口徑數(shù)據(jù)在兩個系統(tǒng)間差異率超過10%。這反映出他們在銷售人員清核工作中存在走過場、應(yīng)付的現(xiàn)象。

保險銷售人員清核工作，被視為保險營銷體制改革前的重要一環(huán)。除點名通報批評外，銀保監(jiān)會還對上述六家保險公司的中介渠道業(yè)務(wù)管理責任人進行監(jiān)管談話，以及責令其于10月15日前改正相關(guān)問題，之后將視情對其進行整改情況“回頭看”現(xiàn)場檢查。

持續(xù)大清查 數(shù)據(jù)質(zhì)量有好轉(zhuǎn)

作為國內(nèi)保險行業(yè)最大的營銷渠道，保險銷售人員規(guī)模已擴容至當下的近千萬人。隊伍龐大的同時，素質(zhì)卻是良莠不齊，一度被視為推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展改革過程中“最難啃的骨頭”。

去年，銀保監(jiān)會接連發(fā)布《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開展為期半年的保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。

改革大刀揮向“最難啃的骨頭”，“大浪淘沙、去粗存精”的清核目的在上述兩份通知中明確體現(xiàn)。清核工作得到了全行業(yè)的重視，多數(shù)保險公司從上到下都將其作為加強公司銷售人員管理、完善相應(yīng)運作機制、夯實銷售人員數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的最佳契機。

具體來看，對于保險公司，要求全面清查核對有效人員名單，自查自身人員管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)，以此為基礎(chǔ)對中介系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行清核，重點關(guān)注并清除基層機構(gòu)違規(guī)避稅、套取費用而虛掛虛增的人員，消除中介系統(tǒng)中的虛假人員。

從監(jiān)管通報結(jié)果來看，清核后，保險公司銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)質(zhì)量在轉(zhuǎn)好。

截至2020年6月30日，全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)(簡稱中介系統(tǒng))執(zhí)業(yè)登記的保險銷售從業(yè)人員(簡稱銷售人員)971.2萬人，其中代理制銷售人員910.2萬人;同口徑下，保險公司銷售人員在中介系統(tǒng)中的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)與在保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)(簡稱統(tǒng)信系統(tǒng))中的報送數(shù)據(jù)差異率為1.70%。

2020年上半年，62%的保險公司在兩個系統(tǒng)的銷售人員數(shù)據(jù)差異率連月低于2%或逐月下降。特別是中國人壽(43.710, -0.47, -1.06%)等大型保險公司，兩個系統(tǒng)間數(shù)據(jù)差異率持續(xù)低于1%，發(fā)揮了表率和模范作用。

仍存三大問題 公司間不平衡

總體來看，經(jīng)過2019年銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核及2020年上半年進一步整改，絕大部分保險公司提高了認識，完善了制度機制，加強了銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理，銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。

但公司間還不平衡，部分保險公司執(zhí)業(yè)登記管理存在問題仍比較多，主要存在以下三大主要問題。

一是，部分保險公司系統(tǒng)間銷售人員數(shù)據(jù)仍不匹配。

經(jīng)核對，仍有部分保險公司在中介系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的代理制銷售人員數(shù)據(jù)與報送統(tǒng)信系統(tǒng)的同口徑數(shù)據(jù)差異率高居不下。

比如，今年上半年，上述六家保險公司的數(shù)據(jù)差異率高于10%。

二是，銷售人員基礎(chǔ)信息填報不完整問題比較突出。

保險公司真實、完整、準確地在中介系統(tǒng)為所屬每名銷售人員填報各項基礎(chǔ)信息要素，是執(zhí)業(yè)登記管理的最基本要求。但目前仍有13.1%的銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息要素存在缺失，中小保險公司表現(xiàn)尤為嚴重。

從公司層面看，5家保險公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比超過50%，15家保險公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比介于30%-50%，17家保險公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比介于20%-30%。

三是，部分保險公司整改不到位。

主要表現(xiàn)是：銷售人員執(zhí)業(yè)管理依然不重視，監(jiān)管要求落實不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報送要求把握不準確，執(zhí)業(yè)登記管理制度不完善，執(zhí)業(yè)登記操作不規(guī)范，保險公司總公司缺乏督導考核評價機制等。

點名通報批評 督促行業(yè)舉一反三

對于上述數(shù)據(jù)差異率高于10%的六家保險公司，銀保監(jiān)會就此展開了三項相關(guān)舉措。

舉措一：銀保監(jiān)會對上述六家保險公司的中介渠道業(yè)務(wù)管理責任人進行監(jiān)管談話。責其就銷售人員管理現(xiàn)狀、存在的主要問題、下一步管理措施等內(nèi)容進行專項說明。

舉措二：全行業(yè)通報批評上述六家保險公司。責令其于10月15日前改正相關(guān)問題。之后，將視情對其進行整改情況“回頭看”現(xiàn)場檢查。

舉措三：要求全行業(yè)著力解決執(zhí)業(yè)登記信息缺失問題。各保險公司要將補齊銷售人員執(zhí)業(yè)登記信息要素作為執(zhí)業(yè)管理的一項重點工作，及時在中介系統(tǒng)補全缺失信息。11月30日前，各保險公司缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占公司銷售人員總數(shù)的比例不得超過5%。

各保險公司要對照上述問題舉一反三，深入剖析問題產(chǎn)生的原因，嚴格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理的相關(guān)監(jiān)管要求，針對性地完善管理制度和執(zhí)行機制，持之以恒地做好銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理工作。

據(jù)了解，針對此次點出的問題，上述保險公司也進行了及時整改。

對于此次在銷售人員執(zhí)業(yè)登記方面造成數(shù)據(jù)差異的主要原因及整改進展問題，珠江人壽第一時間回復(fù)上海證券報稱：

造成此次數(shù)據(jù)差異的原因是公司銀保外勤從合同制轉(zhuǎn)代理制，相關(guān)系統(tǒng)開發(fā)受疫情影響拖到7月才完成，而監(jiān)管部門取數(shù)的節(jié)點是6月份，所以6月份數(shù)據(jù)有較大差異。從7月份開始，公司已全部正常，目前完全合規(guī)。

珠江人壽還表示，公司將對照存在問題舉一反三，開展針對性整改，自上而下進一步修改完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機制、提升工作效果，持續(xù)加強執(zhí)業(yè)登記管理，確保同口徑下公司銷售人員在中介系統(tǒng)的執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)、在公司人員管理系統(tǒng)的記載數(shù)據(jù)、在統(tǒng)信系統(tǒng)的報送數(shù)據(jù)以及公司對外公開的披露數(shù)據(jù)一致。公司將按照監(jiān)管要求于10月15日前完成整改，并形成整改報告上報銀保監(jiān)會。

關(guān)鍵詞： 保險銷售人員清查