百萬醫(yī)療險 別被續(xù)保問題“一棍子打死”

近期，自銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)渠道短期健康保險續(xù)保問題的消費(fèi)提示》后，百萬醫(yī)療險各種弊病迅速見諸各大媒體及朋友圈，似乎百萬醫(yī)療險有百害而無一利。

百萬醫(yī)療險即此前借助互聯(lián)網(wǎng)火爆銷售的短期醫(yī)療保險。這類保險保障期限多為1年，由于性價比較高，在保險公司網(wǎng)銷渠道迅速走紅，例如，一位30歲的男性消費(fèi)者只需花費(fèi)300元左右即可購得一份保額高達(dá)數(shù)十萬元甚至百萬元保險。

百萬醫(yī)療險的走紅引來各險企的跟風(fēng)與模仿。據(jù)筆者統(tǒng)計，目前市面有超過20家保險公司推出了該類產(chǎn)品，產(chǎn)品總量近百款。大量雷同產(chǎn)品涌入市場后，個別險企出現(xiàn)了拒絕續(xù)保、理賠不到位等問題。

市場擴(kuò)容后，個別險企續(xù)保等服務(wù)出現(xiàn)問題也就不難理解。監(jiān)管層從保護(hù)消費(fèi)者的角度出發(fā)，提示風(fēng)險也無可厚非。但媒體“一邊倒”地放大百萬醫(yī)療險的續(xù)保缺點(diǎn)，將百萬醫(yī)療險“一棒子打死”的觀點(diǎn)卻值得商榷。

首先，百萬醫(yī)療險作為近年來在互聯(lián)網(wǎng)土壤上生長出來的新生險種，其發(fā)展時間并不長，任何一種新生事物都需要經(jīng)過逐步完善、成長才能臻于成熟。這也需要保險公司、監(jiān)管共同發(fā)力。

其次，百萬醫(yī)療險填補(bǔ)了中端醫(yī)療險的市場空白，它不同于近年來各種噱頭產(chǎn)品，它確實(shí)是一種“有用”的保險：以極低的保費(fèi)及高額的保障額度滿足了中端醫(yī)療險市場需求。

在目前的健康險市場，長期重疾險份額占比超過七成，但重疾險往往保費(fèi)較高。同樣是30歲的男性，投保一款保額為50萬元，30年交費(fèi)的重疾險，市面上的產(chǎn)品多數(shù)年交保費(fèi)超過5000元，這對有保險需求，但囊中羞澀的消費(fèi)者來說，可望而不可及。

再者，個別險企在百萬醫(yī)療險領(lǐng)域的理賠、續(xù)保方面出現(xiàn)的問題，并不能代表大部分險企或者所有險企推出的該類產(chǎn)品均存在續(xù)保及理賠問題。實(shí)際上，據(jù)筆者了解，雖然目前監(jiān)管明確百萬醫(yī)療險不承諾續(xù)保，但不少險企百萬醫(yī)療險在出險理賠后，仍然為消費(fèi)者續(xù)保。

關(guān)鍵詞： 醫(yī)療險 問題