廣州600萬元的房子首付少240萬元

8月30日，

(資料圖)

廣州成為了第一個

官宣“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的一線城市。

政策執(zhí)行時點以2023年8月18日為界，

在2023年8月18日0：00后

簽訂個人住房貸款合同的，

按新政策執(zhí)行。

截至8月30日中午，

廣州多家銀行均表示，

嚴(yán)格執(zhí)行新通知精神，

具體執(zhí)行時間及措施仍在研究中。

廣州：首付比例從70%到30%

根據(jù)廣州市人民政府辦公廳發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化我市個人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

廣州市民郝先生介紹，此前自己家在南京有房，后落戶廣州。按原政策“認(rèn)房認(rèn)貸”情況，如果在廣州首次買房，即便賣了南京的房子，再買房也要7成首付。如果‘認(rèn)房不用認(rèn)貸’落地，在廣州能享受首套3成的首付資格，利率也許也能按首套進(jìn)行。

據(jù)相關(guān)研究機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，北京、上海、深圳、西安、廈門等十余個重點一二線城市仍執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

有研究機(jī)構(gòu)梳理，此前在“認(rèn)房又認(rèn)貸”條件下，北京、上海、廣州、深圳普通住宅二套房首付比例分別為80%、70%、70%、70%，比首套首付高出40%~45%，房貸利率差最高達(dá)到了70BP。

若上述城市均實施“認(rèn)房不認(rèn)貸”，二套房首付比例可從73%（北上廣深平均數(shù)據(jù)，以下同）降至33%。

按600萬總價的房源計算，首付款將從435萬元降至195萬元，可以降低55%的資金支付壓力。房貸利率從%降至%。

按一線城市二套房平均貸款本金405萬元計算，月供額將從21816元降至20521元，即減少1295元/月，30年累計減少47萬元。（注：認(rèn)房不認(rèn)貸后，只要名下廣州無房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。）

什么是“認(rèn)房不認(rèn)貸”？

2023年以來，三四線城市房地產(chǎn)限制性政策已基本放開。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已有杭州、鄭州、天津、成都等在內(nèi)，65個城市落實“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策。

8月25日，住建部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局三部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，明確“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策作為政策工具，具體是否實施，將由各城市自行決定。

什么是“認(rèn)房”，什么又是“認(rèn)貸”？“認(rèn)房不認(rèn)貸”怎么惠及購房者？

“認(rèn)房”或“認(rèn)貸”是銀行在發(fā)放住房按揭貸款時認(rèn)定是否是首套房的參考標(biāo)準(zhǔn)。

“認(rèn)房”是指銀行在發(fā)放房貸時，參考購房家庭在當(dāng)?shù)孛聦嶋H擁有住房套數(shù)；“認(rèn)貸”是指銀行會根據(jù)擬購房人家庭在全國范圍內(nèi)是否有住房貸款記錄（包括公積金貸款和商業(yè)貸款）來確定貸款比例。

其中最為嚴(yán)格的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)就是“認(rèn)房又認(rèn)貸”（“雙認(rèn)”），也就是不僅要看購房家庭名下是否有房，還看購房家庭是否在全國有過貸款記錄，一旦有房或有貸款記錄，都算作二套房。

而按照三部門《通知》所明確的內(nèi)容，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。這就是官方認(rèn)定的“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

相關(guān)研究員指出，在“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策落地城市，將以家庭為單位，包括借款人、配偶及未成年子女在內(nèi)，只要在當(dāng)?shù)貨]有住房，即使有貸款記錄，購房時可按首套來執(zhí)行貸款政策，享受首付比例和利率優(yōu)惠。

“認(rèn)房不認(rèn)貸”讓買房更便宜

目前在全國各城市購買首套住房都享有一系列優(yōu)惠政策，首套房的首付比例、房貸利率等都明顯低于二套房。

簡言之，如果被認(rèn)定為首套房，購房門檻將大幅下降，反之則明顯上升。

這對置換家庭帶來利好。福州有市民稱，生育后想換大房子，之前看中的一套220萬元的住房，按照現(xiàn)在政策，首付40%，要88萬元，如果能‘認(rèn)房不用認(rèn)貸’，首付30%，首付可少付22萬元。

首套房貸款利率也可以降低。有機(jī)構(gòu)監(jiān)測顯示，2023年7月份，百城首套主流房貸利率平均為%，二套主流房貸利率平均為%。以天津為例，100萬貸款25年在“認(rèn)房不用認(rèn)貸”情形下產(chǎn)生的利息比“認(rèn)房認(rèn)貸”情形下節(jié)省萬元。

同時，根據(jù)日前財政部、稅務(wù)總局、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布的公告，在2024年1月1日至2025年12月31日期間，對出售自有住房并在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)，在市場重新購買住房的納稅人，對其出售現(xiàn)住房已繳納的個人所得稅，予以退稅優(yōu)惠，即“換房可退個稅”。

這意味著，對于大部分城市來說，換房可以節(jié)省3至5萬元稅費，北京等城市部分房源能節(jié)省更多稅費。當(dāng)然，交易房屋情況、個稅征收情況不同，要具體分析。

綜合廣州日報、每日經(jīng)濟(jì)新聞、潮新聞、廣州市人民政府官網(wǎng)、澎湃新聞

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